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ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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[jin-rank1r]第1位 QuQuMo(ククモ)

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売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価 [jinstar5.0]

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[jin-rank2r]第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
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2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

総合評価 [jinstar4.5]

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[jin-rank3r]第3位 資金調達プロ

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資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。

資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

総合評価 [jinstar4.5]

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[jin-rank3r]第4位 CoolPay(クールペイ)

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1.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

2.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

総合評価 [jinstar4.5]

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[jin-rank3r]第5位 ビートレーディング

取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
2.通帳のコピー(表紙付2か月分)

審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

総合評価 [jinstar4.0]

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[jin-rank3r]第6位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

総合評価 [jinstar3.5]

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[jin-rank3r]第7位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

総合評価 [jinstar3.5]

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[jin-rank3r]第8位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

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[jin-rank3r]第9位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

総合評価 [jinstar3.5]

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[jin-rank2r]第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

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[jin-rank1r]事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

総合評価 [jinstar5.0]

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[jin-rank2r]GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

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[jin-rank2r]法人事業者専用ローン【アクトウィル】
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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[jin-rank3r]圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
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「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

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弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

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弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

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銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

総合評価 [jinstar4.0]

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カードローンの審査時間に影響を与える要素

1. 申込書の情報

  • 審査時間に最も影響を与える要素は、提出された申込書の情報です。
  • 氏名、住所、電話番号、職業、収入などの基本情報の正確性や一貫性が重要です。
  • 本人確認書類の提出が必要な場合、書類の提出状況や内容も審査時間に影響を与えます。
  • 申込書に不備や曖昧な情報がある場合、追加の確認や調査が必要となり、審査に時間がかかります。

2. 信用情報

  • カードローンの審査では、信用情報機関への照会が行われます。
  • 個人の信用情報には、過去の返済履歴や滞納の有無、その他の債務情報が含まれます。
  • 信用情報の状況が良好であれば審査時間は短くなりますが、不良な場合は時間がかかることがあります。

3. 収入と雇用状況

  • カードローンの返済能力を判断するために、収入と雇用状況も重要な要素です。
  • 安定した収入と正規の雇用形態(正社員、契約社員など)があれば、審査時間は短縮されます。
  • 自営業やフリーランスの場合、収入の安定性や確定申告書類の提出状況も審査に影響します。

4. 他の債務と返済能力

  • カードローンの審査では、他の債務の存在と返済能力の評価も行われます。
  • 他の借り入れやクレジットカードの利用状況、過去の返済履歴などが考慮されます。
  • 複数の借り入れがある場合や返済能力に不安がある場合は、審査時間が延びることがあります。

5. インターネット審査か店頭審査か

  • カードローンの審査は、インターネット上で行われる場合と店頭での面談が必要な場合があります。
  • インターネット審査は自動化されているため、審査結果が早く出る傾向があります。
  • 一方、店頭審査では書類の提出や面接が必要となり、審査時間が長くなる場合があります。

これらの要素はカードローンの審査時間に影響を与える要素です。
ただし、各金融機関の審査基準や社内の業務効率、申込数などによっても審査時間は異なるため、あくまで一般的な要素として捉えてください。

審査時間を早めるためにはどのような要素に注意すれば良いですか?

カードローンの審査時間を早めるための要素

1. 完全な情報の提供

申請書に正確かつ完全な情報を提供することは、審査時間を早める上で非常に重要です。
必要な情報は、個人情報、収入情報、雇用情報、住所情報などです。
正確な情報を提供することで、審査担当者が必要な情報をすばやく確認し、審査プロセスを迅速に進めることができます。

2. 必要な書類の提出

審査に必要な書類を的確に提出することも審査時間を短縮するための重要な要素です。
通常、収入証明書や銀行取引明細書などの書類が必要となりますので、早めに準備しておくことをおすすめします。

3. 信用情報の確認

審査担当者は、申請者の信用情報を確認することがあります。
信用情報には、借入履歴や返済履歴、借入件数、借入金額などが含まれます。
信用情報はクレジットヒストリーとも呼ばれ、信用機関によって管理されています。
信用情報に問題がない場合、審査時間は短くなる傾向があります。

4. 高い信用スコア

信用スコアは、信用情報をもとに算出される数値であり、個人の信用力を示します。
信用スコアが高いほど、審査時間が短くなる可能性があります。
信用スコアを向上させるためには、適切な借入返済履歴やクレジットカードの利用などが重要です。

5. 優良な収入源

申請者の収入源が安定していることも、審査時間を短縮するための要素です。
安定した収入を持つことで返済能力が高まり、与信リスクが低くなるため、審査プロセスが迅速に進行することがあります。

  • 完全な情報の提供
  • 必要な書類の提出
  • 信用情報の確認
  • 高い信用スコア
  • 優良な収入源

収入や雇用形態は審査時間にどのような影響を与えるのですか?

収入や雇用形態がカードローン審査時間に与える影響

1. 収入レベル

審査時間への影響:大

収入レベルはカードローン審査において最も重要な要素の一つです。
受け取る収入の額が多いほど、返済能力が高まるため、審査時間は短くなる傾向があります。
信頼性のある収入を持つ個人は、返済能力が高いと見なされるため、審査が迅速に進められます。
一方で、低い収入を持つ個人は返済能力が低いと見なされる可能性が高く、審査時間が長くなる傾向があります。

根拠:

  • 金融機関は返済能力を評価し、貸付金額や返済期間を決定するために収入を確認します。
    収入が保証される場合、金融機関は貸出リスクが低いと判断し、審査時間を短縮することができます。
  • 収入レベルは借り手の信頼性を反映する指標であり、金融機関がリスクを最小限に抑えるためには返済能力が重要です。
    したがって、収入が不安定である場合や借り手の収入が低い場合、金融機関はより詳細な審査を行う可能性が高くなり、審査時間が長くなることがあります。

2. 雇用形態

審査時間への影響:中

雇用形態はカードローン審査においても重要な要素ですが、収入レベルよりはやや審査時間への影響は低い傾向にあります。
個人の雇用形態は安定性や収入の信頼性を示すため、審査時間には一定の影響を与えますが、他の要素と比較すると相対的に重要度は低いと言えます。

根拠:

  • 正規雇用者:正規雇用契約を持つ人々は、安定した収入を得る可能性が高いため、返済能力が高いと見なされます。
    その結果、正規雇用者は審査がスムーズに進み、審査時間が短くなります。
  • 非正規雇用者:非正規雇用契約(アルバイト、パートタイム、派遣など)を持つ人々は、雇用の安定性が低く、収入も不安定な場合があります。
    金融機関は返済能力のリスクを評価するため、非正規雇用者の場合はより詳細な審査を行うことがあり、審査時間が長くなる傾向があります。

注意:以上の情報は一般的な傾向です。
審査時間への具体的な影響は金融機関や個別の条件によって異なる場合があります。
カードローンの審査に関しては、各金融機関の公式ウェブサイトやカスタマーサービスに直接お問い合わせいただくことをお勧めします。

審査時間が長引く場合、どのような手続きや対応が効果的ですか?

カードローン審査時間の要素とは

審査時間が長引く場合、以下の要素が影響している可能性があります。

1. 顧客の提出書類や情報の不備

カードローンの審査には、申込者が一定の書類や情報を提出する必要があります。
提出書類や情報が不備や間違いがある場合、審査に時間がかかってしまいます。
以下は一般的に求められる書類です。

  • 本人確認書類(運転免許証、パスポートなど)
  • 収入証明書(給与明細、源泉徴収票など)
  • 住所確認書類(公共料金の領収書、住民票など)

2. 審査人員の負荷

カードローン会社の審査担当者が多忙な場合、審査の処理が遅れる可能性があります。
審査人員の数が審査依頼の数に比べて不足している場合、審査時間が長引く可能性があります。

3. 審査基準の厳格化

カードローン会社が審査基準を厳しくしている場合、審査に時間がかかることがあります。
例えば、収入やクレジットスコアの要件が高く設定されている場合、審査が厳しくなり審査時間が長引く可能性があります。

4. システムの問題

カードローン会社の審査システムに障害や不具合が発生している場合、審査時間が長引くことがあります。
システムの安定性や処理能力が不十分な場合、審査の処理に時間がかかってしまいます。

審査時間が長引く場合の効果的な手続きや対応

1. 書類や情報の正確性を確認する

審査前に提出書類や情報の正確性を確認し、不備や間違いがないかを確認しましょう。
申込書や提出書類の記入漏れや誤りを防ぐことで、審査のスムーズな進行が期待できます。

2. カードローン会社に問い合わせる

審査時間が長引いて不安になった場合、カードローン会社に直接問い合わせることをおすすめします。
問い合わせによって、審査の進捗状況や必要な追加情報の有無などを確認することができます。

3. 別のカードローン会社を検討する

審査時間が長引く場合、別のカードローン会社を検討することも効果的です。
競合他社の審査時間や条件を比較し、よりスムーズに審査が行われる可能性の高い会社を選ぶことで、効果的に審査時間を短縮することができます。

4. 予め余裕を持った申込を行う

審査時間が長引く可能性を考慮し、カードローンの申込を行う際には余裕を持ったスケジュールを組んでおくことをおすすめします。
急ぎの資金調達が必要な場合でも、余裕をもって申込を行うことで、審査時間の長期化による影響を軽減することができます。

以上が、審査時間が長引く場合の効果的な手続きや対応です。
ただし、各カードローン会社の審査基準や手続きには個別の特徴がありますので、具体的な情報やサポートを得るためには各社への問い合わせが必要です。

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