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ファクタリング案内所

ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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[jin-rank1r]第1位 QuQuMo(ククモ)

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売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価 [jinstar5.0]

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[jin-rank2r]第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
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どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

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2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

総合評価 [jinstar4.5]

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[jin-rank3r]第3位 資金調達プロ

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資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
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資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

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遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

総合評価 [jinstar4.5]

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[jin-rank3r]第4位 CoolPay(クールペイ)

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1.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

2.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

総合評価 [jinstar4.5]

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[jin-rank3r]第5位 ビートレーディング

取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
2.通帳のコピー(表紙付2か月分)

審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

総合評価 [jinstar4.0]

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[jin-rank3r]第6位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

総合評価 [jinstar3.5]

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[jin-rank3r]第7位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

総合評価 [jinstar3.5]

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[jin-rank3r]第8位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

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[jin-rank3r]第9位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

総合評価 [jinstar3.5]

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[jin-rank2r]第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

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[jin-rank1r]事業者向け【AGビジネスサポート】

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年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

総合評価 [jinstar5.0]

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[jin-rank2r]GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

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金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

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[jin-rank2r]法人事業者専用ローン【アクトウィル】
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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[jin-rank3r]圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
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「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

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理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

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弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

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弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

総合評価 [jinstar4.0]

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収入と職業

カードローンの審査基準の一つには、収入と職業が含まれています。
借入金の返済能力を判断するために、申込者の定期的な収入と安定した職業が求められます。

  • 申し込み者の収入源として、正規の雇用、自営業、年金などが認められています。
  • アルバイトやパートの場合、一定の勤務期間や定期的な収入が要求されることがあります。

信用情報

借入金の返済能力や信用度を評価するために、申込者の信用情報が審査に含まれます。

  • 信用情報機関からの信用情報やクレジットスコアが参考にされることがあります。
  • 過去の返済履歴や滞納情報、借入金の有無などが評価されます。
  • クレジットカードの支払いやローンの返済が滞っている場合、審査に影響する可能性があります。

借入履歴

以前の借入経験や履行状況も審査に影響する要素です。

  • 過去に延滞や債務整理などのトラブルがあると、審査が厳しくなる可能性があります。
  • 過去に返済能力を証明できる履歴があると、審査の結果にプラスの影響を与えることがあります。

借入額と返済期間

申込者が希望する借入額と返済期間も審査に影響します。

  • 希望額が大きいほど、返済能力が問われます。
  • 返済期間が長い場合、返済能力の長期安定性が求められます。

その他の要素

他にも以下の要素が審査に含まれることがあります。

  • 年齢:20歳以上で、一部のカードローンでは年齢制限があることがあります。
  • 住所:一定期間以上の現住所が安定していることが要求されることがあります。
  • 契約内容:申込書の詳細や必要書類の提出状況も審査に影響する可能性があります。

これらは一般的な審査基準であり、各金融機関やカードローン会社によって異なる場合があります。
特定の要素が他よりも重視されることもありますので、各金融機関の公式ウェブサイトやカスタマーサービスに問い合わせることをおすすめします。

カードローンの利用ができない場合、他の方法でお金を借りることはできますか?
カードローンの利用ができない場合、他の方法でお金を借りることはできますか?

他の方法でお金を借りることができる可能性

カードローンの利用ができない場合でも、以下の方法でお金を借りることができる可能性があります。

1. 銀行ローン

銀行ローンは、多くの場合、低金利で長期間の返済が可能です。
銀行は一般的に審査が厳しめですが、収入や信用情報に問題がなければ、利用することができるでしょう。

2. クレジットカードのキャッシング枠

自分の持っているクレジットカードには、キャッシング枠が設定されている場合があります。
利用限度額内であれば、一定期間の利息を支払うことでお金を借りることができます。

3. 友人や家族からの借入れ

信頼関係のある友人や家族からお金を借りることもできます。
ただし、金銭的なトラブルを避けるために、借入れや返済条件を明確にすることが重要です。

4. 消費者金融

カードローンの審査基準が厳しい場合でも、一部の消費者金融では比較的緩い審査を行っていることがあります。
ただし、消費者金融の利息は一般的に高めなので、借り入れ時には注意が必要です。

5. ペイデイローン

ペイデイローンは、次の給与日までの期間のみの短期間の融資です。
審査基準が比較的緩いことが特徴ですが、利息が非常に高いため、利用には注意が必要です。

6. 個人間融資

インターネット上で個人間融資を行っているプラットフォームも存在します。
ただし、リスクや詐欺の可能性があるため、信用できる相手やプラットフォームを選ぶことが重要です。

根拠

上記の方法は、一般的な借金の手段として知られています。
ただし、実際に利用できるかどうかは、個人の収入や信用情報などの条件によって異なります。
審査基準が厳しい場合でも、他の方法でお金を借りることはできる可能性があるため、まずは複数の方法を検討してみることが大切です。

自分の収入や信用情報を確認するために提出する必要がある書類はありますか?

自分の収入や信用情報を確認するために提出する必要がある書類はありますか?

カードローンを利用する際には、自分の収入や信用情報を確認するためにいくつかの書類を提出する必要があります。
以下に一般的な書類をご紹介します。

1. 収入関連の書類

収入に関する情報を提供するため、以下の書類が求められることがあります。

  • 給与明細書:現在の雇用先からもらっている給与明細書
  • 源泉徴収票:給与所得者の場合、給与から天引きされた所得税や住民税の情報が記載された源泉徴収票
  • 確定申告書:自営業者やフリーランスの場合、最近の確定申告書
  • 年金受給証明書:年金を受給している場合、その証明書
  • 事業収入証明書:事業所得がある場合、その証明書

2. 住所・身分関連の書類

本人確認や現住所を証明するために、以下の書類が求められることがあります。

  • 運転免許証:免許証のコピー
  • パスポート:パスポートのコピー
  • 住民票:最新の住民票の写し
  • 公共料金領収書:最近の公共料金の領収書(電気、ガス、水道など)
  • 銀行口座の通帳:自分の名前が記載された銀行口座の通帳

上記は一般的な書類例ですが、金融機関によって要求される書類は異なる場合があります。
また、個別の状況に応じて必要な書類が変わることもありますので、事前に金融機関のウェブサイトやカスタマーサポートに確認することをおすすめします。

審査基準は全てのカードローン会社で同じですか、それとも会社ごとに異なりますか?
審査基準は全てのカードローン会社で同じですか、それとも会社ごとに異なりますか?

審査基準はカードローン会社ごとに異なります

カードローン会社はそれぞれ独自の審査基準を設けており、申込者の収入や信用情報などを総合的に判断して利用の可否を決定します。
そのため、会社ごとに審査基準は異なります。

審査基準は以下のような要素が考慮されることが一般的です。

1. 収入の安定性

申込者の収入の安定性が審査の重要な要素です。
定期的に収入が入る職業や安定した雇用形態の場合、より高い審査基準をクリアしやすくなります。

2. 信用情報

信用情報機関に登録されている情報が審査に影響を与えます。
過去の返済履歴や借入履歴などが審査基準になります。
信用情報が良好であるほど、審査が通りやすくなります。

3. 借入履歴

他のカードローンやローンの借入履歴も審査の要素となります。
過去に借入履歴があり、返済に問題があった場合は審査が厳しくなることがあります。

4. 保証人や担保の有無

一部のカードローン会社では、保証人や担保の提供が必要な場合があります。
保証人や担保を提供することで、審査の基準を満たしやすくなります。

5. 年齢と国籍

一部のカードローン会社では、申込者の年齢や国籍が審査基準になることがあります。
特定の年齢以上や日本国籍を要求する場合もあります。

以上の要素が一般的に審査基準になりますが、会社ごとに重要視する要素や基準の厳しさは異なるため、利用を検討するカードローン会社の公式ウェブサイトやカスタマーサポートに問い合わせることが重要です。

審査が通らなかった場合、再審査をすることはできますか?

審査が通らなかった場合、再審査をすることはできますか?

一般的に、審査が通らなかった場合でも再審査をすることは可能ですが、その条件は金融機関や企業によって異なります。
再審査の可否や条件については、各金融機関や企業のポリシーや審査基準、利用規約を確認する必要があります。

再審査の条件について

再審査の条件は、以下のような要素が考慮されることがあります。
ただし、具体的な条件は金融機関や企業によって異なりますので、申込者は個別に確認する必要があります。

  • 前回の審査不合格からの経過期間
  • 審査不合格の理由の改善状況
  • 新たな情報や証明書の提出
  • 収入や信用情報の改善
  • 追加の保証人や担保の提供

再審査が認められる根拠

再審査が認められる根拠としては、以下のような要素が考慮される場合があります。

  • 審査不合格の理由が一時的なものであった場合(例:信用情報の一時的な低下、収入の減少など)
  • 申込者が前回の審査不合格の理由を改善し、今回は審査に通る可能性がある場合
  • 審査が厳しいテストを含んでおり、再チャレンジが認められている場合

ただし、再審査の可否や条件は厳しく、審査基準を満たすことが求められます。
また、審査不合格からの経過期間や改善状況なども重要な要素となるため、申込者はこれらの点に留意する必要があります。

まとめ

カードローンの審査基準には、収入と職業、信用情報、借入履歴、借入額と返済期間、年齢、住所、契約内容が含まれます。収入と職業は返済能力を判断するために重要であり、申込者の信用情報や借入履歴も評価されます。希望する借入額や返済期間も考慮されます。その他の要素として年齢や住所、契約内容も重要です。これらは一般的な審査基準です。

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